独联体其他6国
概述
独联体其他六国包括乌克兰、白俄罗斯、摩尔多瓦、格鲁吉亚、阿塞拜疆和亚美尼亚。年，该区域国内生产总值（GDP）.8亿美元，占全世界总量的0.4%；人口.7万，占世界总人口的.0%，人均GDP为.4美元。
欧元区复苏乏力和俄罗斯的经济衰退对六国的增长产生了抑制作用，除摩尔多瓦外，其他国家年的经济增速均不超过7%。年，中国与该地区国家的贸易量为万美元，主要集中在乌克兰和白俄罗斯。其中，中国是乌克兰的第二大贸易伙伴、白俄罗斯的第五大贸易伙伴。中国在上述国家设立投资企业已达56家，也集中在乌、白两国。未来油价的不确定性及地缘政治风险使目前独联体国家的信贷资产质量恶化，这也是影响六国的重要因素。
该地区银行业的外资银行占比较高。以乌克兰、白俄罗斯两国为例，乌克兰注册银行共76家，其中外资银行53家，外资占银行资本比例的39.5%；白俄罗斯有3家银行，其中22家有外资入股（包括9家外商独资银行），8为家外国银行的代表处。
在机构互设方面，白俄罗斯在中国设立一家代表处，此外，尚无中资银行在上述六国设立分支机构。银监会在年分别与乌克兰和白俄罗斯的监管当局签署了MOU。
乌克兰乌克兰（Ukraine）位于欧洲东部，黑海、亚速海北岸，北邻白俄罗斯，东北接俄罗斯，西连波兰、斯洛伐克、匈牙利，西南同罗马尼亚、摩尔多瓦毗邻，南面是黑海和亚速海，隔海与土耳其相望。首都为基辅（Kiev），国土面积约为60.4万平方公里。根据世界银行数据，年乌克兰人口约.3万，呈下降趋势。乌克兰共有0多个民族，其中乌克兰族占70%，其他为俄罗斯、白俄罗斯、犹太、克里米亚鞑靼、摩尔多瓦、波兰、匈牙利、罗马尼亚、希腊、德意志、保加利亚等民族。
一、经济概况
根据世界银行数据，年乌克兰国内生产总值（GDP）为38.亿美元，实际GDP下降6.8%，人均GDP为.5美元。年乌克兰外汇储备下滑较大，从年的亿美元大幅下滑至75亿美元。
对外贸易方面，根据中国海关总署数据，年中乌进出口贸易总额为86亿美元，同比下降22.7%。其中，中国出口5.亿美元，同比下降34.9%；中国进口34.9亿美元，同比增长6.5%。
二、银行业概况
根据乌克兰国家银行统计数据，截至年末，乌克兰注册银行共63家，其中外资银行5家（00%外国独资银行9家）。
年乌克兰银行业收入亿格里夫纳(约合33.3亿美元)，比年上升24.5%；支出为亿格里夫纳(约合66.9亿美元)，比上年增长57.2%。资本金总额80.5亿格里夫纳（约合4.2亿美元），减少2.7%；自有资金总额.23亿格里夫纳（约合78亿美元），减少23.%。
年，银行体系在动荡的政治经济条件下承受了巨大的风险，特别是贷款风险。难以预测的外部冲击导致贷款人偿债能力恶化和不良贷款增多。逾期贷款占贷款总量的比例增长了5.8个百分点，达到3.5%。
银行系统财务状况不佳，首先是由于银行为防止经营风险而将大量资金拨备，备用金规模较年增长2.7倍，占总成本的比例由6.7%上升至39.3%。尽管外部形势不利，银行体系仍维持了一定程度的稳定，向银行注资和清理不良银行等措施为银行体系的发展注入了新的积极因素。
三、银行业监管框架
乌克兰由国民银行行使中央银行和监管职能，其主要任务是“保证物价稳定，稳固财政和支付系统，为经济持续发展创造条件”，主要职能是负责发行货币，制定货币政策，审批发放银行营业许可，对银行业进行监管。
在乌克兰设立外资金融机构可以通过如下途径：一是建立外国银行的代表处；二是直接设立分行或子公司。根据乌克兰《银行和银行业法》，任何一家外资银行都有权在乌克兰设立代表处，但需要符合以下条件：（）外资银行所在的注册国不在有关国际组织列出的洗钱和支持恐怖行动国家名单中；（2）外资银行所在注册国的核心资产比例符合巴塞尔协议的要求；（3）乌克兰国民银行（央行）和外资银行注册国的金融监管机构已经签订了银行监管合作协议。乌克兰国民银行将依据有关法律对外资银行设立代表处进行审核。
四、双边银行业与监管合作情况
截至年末，双边银行业尚未互设分支机构。年月30日，中国银监会与乌克兰中央银行签署了MOU。
白俄罗斯白俄罗斯（Belarus）是原苏联加盟共和国，首都明斯克市（Minsk），于99年8月25日独立。根据世界银行数据，年白俄罗斯人口万。国民以白俄罗斯族为主，多信仰东正教。白俄罗斯国土面积约20.76万平方公里，地处东欧平原，是连接欧亚大陆的战略要地，西接市场容量巨大的欧盟，东靠与俄罗斯和哈萨克斯坦共同组建的统一经济空间，是“丝绸之路经济带”建设的重要节点国家。
一、经济概况
年至8年，白俄罗斯经济稳定快速增长，平均增速达7.8%。受9年国际金融危机影响，白俄罗斯经济出现下滑，当年GDP增长0.2%。自年起，白俄罗斯经济逐渐恢复，当年GDP增速达7.7%。年，受本币白俄罗斯卢布大幅贬值影响，白俄罗斯经济增速放缓，GDP同比增长.%。年白俄罗斯国内生产总值76.4亿美元。
白俄罗斯工业基础较好，机械制造业、冶金加工业、机床、电子及激光技术发达；农业和畜牧业较发达，马铃薯、甜菜和亚麻产量在独联体国家中居于前列；白俄罗斯自然资源匮乏，石油、天然气等原材料主要依赖进口；钾盐储量丰富，达80亿吨，居欧洲前列；钾肥为白俄罗斯出口创汇的主要产品。
中白两国年建交之初，双边贸易额仅万美元，此后长期徘徊不前。自2年起，双边贸易连续稳步上升。根据中国海关总署数据，年，中白进出口贸易额为8.49亿美元，同比增长27.3%，其中，中国出口.亿美元，同比增长27.3%；中国进口7.39亿美元，同比增长27.3%。
中白双方互相投资规模较小。但随着中国——白俄罗斯工业园项目的推进，我国对白俄罗斯投资有望取得突破。中白工业园投资总额约56亿美元。该项目获得中白两国政府的高度重视。借助白俄罗斯的地缘优势、加工装配能力和投资环境、优惠政策以及中国企业积累的能力和实力，中白工业园成为中国商品出口到独联体以及欧洲国家的重要出口中转基地。
二、银行业概况
根据白俄罗斯央行数据，截至年月日，白俄罗斯有3家银行。外资入股的银行26家，外资占50%以上的银行有20家，其中，6家为外商独资银行。为加强银行系统稳定，发挥大型国有银行对国民经济的服务作用，20年6月2日，白俄罗斯总统颁布总统令成立白俄罗斯开发银行股份有限公司，对国家项目提供融资，减轻国有商业银行的负担。
三、银行业监管框架
白俄罗斯国家银行是该国的中央银行，作为境内银行业监管部门。年月3日，白俄罗斯苏维埃社会主义共和国财政人民委员部下属白俄罗斯中央银行管理局在明斯克正式成立，这标志着白现代银行体系的建立。年2月，白俄罗斯颁布《关于建立白俄罗斯共和国国家银行》和《关于白俄罗斯共和国银行业及银行业务》两项法令，宣布在白境内原苏联银行收归白俄罗斯国有。随后，白政府在原苏联白俄罗斯国家银行的基础上成立白俄罗斯共和国国家银行。白俄罗斯国家银行负责调节信贷关系和货币流通，协助政府对宏观经济进行调控；确定结算程序，是唯一具有货币发行权的单位；保障白俄罗斯卢布的稳定，包括外汇的购买能力和汇率稳定。
四、双边银行业与监管合作情况
截至年末，尚无中资银行在白俄罗斯设立分支机构。截至年末，有家白俄罗斯的银行在华设立了家代表处（详见附表）。附表：白资银行在华机构情况
银行名称
在华机构
设立时间
白俄罗斯银行储蓄银行公开股份公司JointStockSavingsBank"BelarusBank"
北京代表处
年4月
年4月23日，中国银监会与白俄罗斯国家银行签署了MOU。
摩尔多瓦摩尔多瓦共和国（RepublicofMoldova）位于欧洲巴尔干半岛东北部多瑙河下游、东欧平原南部边缘地区，绝大部分国土介于普鲁特河和德涅斯特河之间。首都为基希纳乌（Chisinau），东、北部与乌克兰接壤，西隔普鲁特河与罗马尼亚毗邻，南部遥望黑海。摩尔多瓦曾是苏联最西部的一个加盟共和国，国土面积3.39万平方公里，南北长公里，东西宽50公里，形如倒挂的葡萄串。
一、经济概况
根据世界银行数据，截至年末，摩尔多瓦国内生产总值（GDP）为79.6亿美元，同比实际增长4.6%。年摩尔多瓦人均GDP为美元；通货膨胀率为5.%。根据中国海关总署数据，年中摩贸易额为.4亿美元，同比增长6.3%。其中，中国向摩尔多瓦出口.5亿美元，同比增长2.4%；中国从摩尔多瓦进口0.25亿美元，同比增长29.6%。
二、银行业概况
99年摩尔多瓦根据有关法律法规建立了两级银行体系。在此框架下，国家银行作为中央银行不参与商业银行的活动。年6月和7月，摩尔多瓦议会通过了关于国家银行和金融机构的新法律。新法律旨在加强国家银行在实施货币和外汇政策中的作用，为安全和持续的金融体系提供法律框架。
根据与IMF的有关协议，列伊为经常账户项下可自由兑换的货币。自年7月以来，摩尔多瓦国家银行根据银行间市场情况确定兑换率。国家银行同时使用不同的间接货币政策手段，如开放式市场运作，包括国库券的买卖、反向协议、抵押优惠、规定储备、国家银行基础汇率等。
根据摩尔多瓦国家银行公布的年年报数据，截至年末，在摩尔多瓦国家银行正式注册的银行共有4家。年摩尔多瓦平均风险加权资本充足率为3.2%，低于6%的最低监管要求。年摩尔多瓦银行系统净利润7.亿列伊（约合万美元），同比下降23.7%。
三、银行业监管框架
根据摩尔多瓦现行法律规定，摩尔多瓦国家银行负责监管商业银行业务，制定商业银行运作规则及法规细则。国家银行是摩尔多瓦唯一对金融机构经营活动发放许可、监督、管理的机构。摩尔多瓦国家银行对议会负责，主要职责是：确保货币稳定，根据国家法律制定并实施货币、信贷和外汇政策，确保对商业银行资金流动及信贷的监管，监控支付系统，保证对外支付平衡，管理国库、国家储备和外债。
四、双边银行业与监管合作情况
截至年末，双边银行业尚未互设分支机构，双边监管部门尚未签署MOU或其它合作协议。
格鲁吉亚格鲁吉亚（Georgia），国土面积6.97万平方公里，80%为山地、山麓或山前丘陵地带，是古代丝绸之路和现代欧亚交通走廊必经之地，地理位置和战略地位重要，首都为第比利斯（Tbilisi）。年末，格鲁吉亚人口约.4万，是一个多民族国家，其中，格鲁吉亚族占83.8%、阿塞拜疆族6.5%、亚美尼亚族5.7%、俄罗斯族.5%，其它如奥塞梯族、库尔德族、希腊族等2.5%。格鲁吉亚83.9%的居民信奉东正教，信仰亚美尼亚基督教3.9%，伊斯兰教9.9%，罗马天主教0.8%，以及一定规模的犹太社团和各种新教徒。官方语言为格鲁吉亚语。
一、经济概况
格鲁吉亚经济在3年至8年期间一直保持恢复性快速增长。受金融危机和与俄罗斯冲突的影响，导致9年外国直接投资大幅减少，GDP降低3.8%，达到3年以来最低点。近年来，格鲁吉亚大力推进经济体制改革，不断改善基础设施和投资环境，努力构建自由市场经济，接受世界银行、亚洲开发银行等国际组织和欧美等发达国家的援助并以此加快基础设施建设。
年格鲁吉亚政治、经济形势总体继续向好。格鲁吉亚与欧盟6月27日成功签署联系国协定，在融入欧盟的道路上迈出坚实的一步。根据世界银行数据，年格鲁吉亚国内生产总值（GDP）同比增长4.8%，达到65.3亿美元，人均GDP达美元。根据中国海关总署数据，年，中格进出口贸易金额为9.6亿美元，同比增长4.9%。其中，中国出口9.08亿美元，同比增长5.3%；中国进口0.53亿美元，同比下降2.4%。
年格鲁吉亚吸引外国直接投资（FDI）7.58亿美元，同比增长87%，其中，交通和通讯业吸引外资最多，达到4.34亿美元，占格鲁吉亚全部外国直接投资的24.7%。
二、银行业概况
格鲁吉亚对金融保险业政策宽松，近年大量资本投向当地银行，发展迅猛。根据格鲁吉亚央行数据，截至年末，格鲁吉亚境内共计2家商业银行，包括9家外资银行及2家外国银行分支机构。截至年2月末，格鲁吉亚商业银行总资产亿拉里（约合0.6亿美元），其中银行股本35.9亿拉里（约合9.2亿美元），占总资产7.4%。截至年末，格鲁吉亚商业银行贷款额30亿拉里（约合70亿美元），环比增长5.%。其中拉里贷款环比增长5.8%，外币贷款增长4.7%。2月份法人贷款中30.7%集中在贸易领域，环比增长2.2%，年格鲁吉亚信贷整体风险稳定，资产规模稳步增长。
三、银行业监管框架
格鲁吉亚的金融法规主要分为银行监管、现金和发行活动、行为法、货币和外汇政策、支付体系、外汇交换监管等六方面。主要的法律制度有《格鲁吉亚国家银行法》、《格鲁吉亚商业银行行为法》、《非银行存款机构法》、《微金融组织法》、《格鲁吉亚外汇交易市场参与者行为准则》等。
格鲁吉亚国家银行为该国中央银行，主要职能为保持物价稳定、制定货币政策、持有外汇储备、监管银行业运作、维持全国支付系统的正常运转、为外国政府、外国中央银行和货币当局以及国际机构提供服务、通过参与国际机构间的活动保持全国金融领域的稳定。格鲁吉亚国家银行还是国家的财政结算代理机构、全国唯一的货币发行机构。根据《格鲁吉亚宪法》，国家银行的活动是独立的，司法和行政部门无权干涉。
截至年末，中央银行共监管2家商业银行（共68个分支机构），7家非银行存款机构，70家微贷款机构。格鲁吉亚商业银行存款以美元为主，金融体系的美元化降低了中央银行货币政策调控的有效性和独立性。
四、双边银行业与监管合作情况
截至年末，双边银行业尚未互设分支机构，双边监管部门尚未签署MOU或其它合作协议。
阿塞拜疆阿塞拜疆,即阿塞拜疆共和国（TheRepublicofAzerbaijan），以产油著称，首都巴库（Baku）,国土面积为8.66万平方公里。根据世界银行数据，年阿塞拜疆人口约.8万人。阿塞拜疆共有43个民族，其中阿塞拜疆族占90.6%。官方语言为阿塞拜疆语，属突厥语系，居民多通晓俄语。主要信奉伊斯兰教。
一、经济概况
阿塞拜疆油气资源丰富，已探明的石油储量为20亿吨，全部储量预计为40亿吨；已探明的天然气储量为2.55万亿立方米，远景储量预计为6万亿立方米。
近五年来，阿塞拜疆经济显著增长，根据世界银行数据，年阿塞拜疆国内生产总值（GDP）为亿美元，同比增长2%。
年阿塞拜疆对外贸易总额30亿美元，同比下降0.58%。其中，出口28亿美元，同比下降8.95%；进口92亿美元，同比下降4.2%。出口仍以石油及石油产品为主，其中，石油在出口总额中占比高达84.32%；蔬菜水果等农产品出口增长较快，增长6.%。进口以机械设备及电子产品配件为主，占比28.2%。中国是阿塞拜疆第五大进口来源国。根据中国海关总署数据，年中阿进出口贸易额为9.4亿美元，同比下降4.5%。其中，中国出口6.45亿美元，同比下降25.7%；中国进口2.97亿美元，同比增长27.2%。
年，阿塞拜疆全社会固定资产投资总额为76.5亿马纳特（约合.6亿美元），同比下降.7%。其中，国内投资为27.35亿马纳特（约合62.4亿美元），外资为48.8亿马纳特（约合62.2亿美元）。
二、银行业概况
阿塞拜疆金融体系较为封闭，金融系统以银行业为主，银行业开放程度不高，保险、基金、债券等行业并不发达。多年以来，阿塞拜疆中央银行着力确保国家宏观经济运行稳定,严格控制通货膨胀，奉行严格的外汇监管制度，保持货币的供需平衡。
阿塞拜疆银行业发展较快。截至年末，阿塞拜疆银行资产25.8亿马纳特（约合32亿美元），贷款余额85.4亿马纳特（约合亿美元），资本充足率为9.7%，核心资本充足率为5.37%。目前阿塞拜疆全国共有45家商业银行。其中2家国有控股银行，其余均为私有股份制银行（包括23家外资独资和参股银行）。年末，阿塞拜疆国内商业银行的税前利润为4.58亿马纳特（约合5.8亿美元），与年同期指标相比增长34%。年末，阿塞拜疆国内有37家商业银行盈利。年末，银行业逾期贷款9.76亿马纳特（约合2.5亿美元），占比5.2%（年同期逾期贷款占比5.%）。
三、银行业监管框架
阿塞拜疆银行业采用传统的中央银行监管体系，主要由中央银行履行监管职责。阿塞拜疆中央银行成立于年，负责货币发行、黄金外汇储备管控及对所有其他银行工作实行监督。阿塞拜疆中央银行主要职能是发行本国纸币和硬币、保持物价的稳定，制定并执行货币政策和外汇政策；对金融机构的经营活动授权、规范、监管，确保金融稳定；设立外汇管理制度，管理官方储备；对政府其他经济政策予以协助。截至年末，中央银行监管个银行业金融机构和57个非银行金融机构。
阿央行对外资进入其金融市场进行了严格限制。根据阿塞拜疆银行法及银行业务法的相关规定，外资银行在阿可以建立和经营外资入股企业、外资独资企业、代表处。商业银行在阿设立分支机构需向阿央行提出申请，审批通过再后向阿司法部申请注册。央行对商业银行的监管具体包括：市场准入、对设立和组织机构业务范围的监管；市场运作，对资本充足性、存款人保护、流动性、贷款风险、准备金、财务会计的监管、市场退出的监管等。
四、双边银行业与监管合作情况
截至年末，双边银行业尚未互设分支机构，双边监管部门尚未签署MOU或其它合作协议。
亚美尼亚
亚美尼亚，即亚美尼亚共和国（TheRepublicofArmenia），国土面积2.97万平方公里，全境90%的地区在海拔米以上，平均海拔为米，位于欧亚交界高加索地区，因此具有十分重要的战略地位，首都埃里温（Yerevan）。根据世界银行数据，年亚美尼亚人口约.6万。亚美尼亚是一个由50多个民族构成的多民族国家，其中，亚美尼亚族约占总人口的96%。大部分国民是信奉东正教的基督徒。官方语言为亚美尼亚语。
一、经济概况
自年以来，随着俄罗斯等独联体国家总体经济形势显著好转，亚美尼亚经济增速加快，连年以较高速度不断增长。然而，受国际金融危机蔓延影响，9年亚美尼亚实体经济深受影响，GDP增幅大幅下跌，根据世界银行数据，9年到年五年，亚美尼亚GDP分别为-4.%、2.2%、4.7%、7.2%和3.3%。年GDP总额为.2亿美元，人均GDP为美元。年亚美尼亚GDP同比增长3.5%，GDP总量达到6.4亿美元。亚美尼亚的经济增长主要归功于农业、林业和渔业，三者在GDP中的占比为9.3%，平均增速达到7.8%；加工业同比增长7.7%，在GDP中的比重为0.%；服务业中的信息和通讯业增速达到0.2%。
二、银行业概况
截至年末，亚美尼亚共有22家银行，其中2家有外资股份或是全外资银行，外资在亚美尼亚商业银行的注册资本金中的比例超过62%，主要银行有汇丰银行、ВТБ、ACBA-Credit、Инэкобанк、Конверсбанк等。
根据亚美尼亚央行消息，近6年来，受竞争加剧以及存贷款利差减少的影响，亚美尼亚银行业净资产收益率从4-5%下降到9-0%，资产收益率也从2.5%左右下降到.2-.5%。
三、银行业监管框架
亚美尼亚金融市场发展的目标是建立稳定高效、结构合理、功能完善、运行安全、自由开放、有利于经济发展的金融市场。99年独立后，亚美尼亚仍由境内前苏联国家银行承担其国家银行的职能。年3月27日，亚美尼亚通过《亚美尼亚共和国中央银行法》，将国家银行更名为“亚美尼亚共和国中央银行”。其主要职能是：制定有关法律和行政法规；完善有关金融机构运行规则；发布相关命令和规章；依法制定和执行货币政策；制定管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场；防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定等相关事务。
亚美尼亚于年3月通过《亚美尼亚共和国中央银行法》，年亚美尼亚颁布《亚美尼亚共和国中央银行法》、《银行和银行活动法》、《银行破产法》和《银行保密法》，规范银行行为，保持货币稳定。2年5月29日亚美尼亚央行通过《信贷组织机构法》，央行依据此法对商业银行进行监管。与此同时制定了相应的行业规范与标准。4年通过《托收法》、《外汇管制与调节法》和《自然人存款保证补偿法》。近年来，亚美尼亚不断规范银行行为，保持货币稳定，制定了相应的行业规范与标准，对商业银行进行监管，基本健全了银行法律法规体系。但是，亚美尼亚法律法规不健全的情况依然客观存在，特别是不能完全保证投资人的权益，该国企业、组织和法人欠银行逾期不还的现象相当普遍。
四、双边银行业与监管合作情况
截至年末，双边银行业尚未互设分支机构，双边监管部门尚未签署MOU或其它合作协议。
source:银监会国际部
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